Le marché des plateformes de prêt entre particuliers, ou P2P, connaît une croissance exponentielle ces dernières années. Swaper, une plateforme de prêt P2P estonienne, est l’une de ces plateformes qui se distingue par son modèle d’investissement accessible, ses rendements compétitifs et une offre de prêts variés.
Mais qu’en est-il réellement ?
Découvrez tout ce que vous devez savoir sur Swaper , son fonctionnement, ses avantages, ses inconvénients, et les avis des utilisateurs pour mieux comprendre cette plateforme et prendre une décision éclairée.
Qu’est-ce que Swaper ?
Swaper est une plateforme de prêt entre particuliers (P2P) qui permet aux investisseurs de financer des prêts personnels à court terme ou des contrats de leasing automobile. Fondée en 2017 et régulée par les autorités estoniennes, Swaper offre une solution innovante pour les investisseurs à la recherche de rendements intéressants. Les prêts sont émis principalement par le groupe Wandoo Finance et One Leasing, deux partenaires de la plateforme.
Swaper s’adresse aux investisseurs particuliers, mais propose également un programme d’auto-investissement pour rendre l’investissement plus simple et plus fluide. Accessible depuis l’Espace économique européen (EEE), à l’exception de la Pologne et de l’Estonie, Swaper est une plateforme attrayante pour ceux qui souhaitent diversifier leurs investissements.
Comment fonctionne Swaper ?
Swaper fonctionne sur le modèle classique de prêt P2P où les investisseurs prêtent de l’argent aux emprunteurs en échange de remboursements avec intérêts. Les investisseurs peuvent choisir parmi une série de prêts disponibles, généralement sous forme de prêts à court terme (30 à 35 jours) et de contrats de leasing automobile (jusqu’à 48 mois).
- Le processus d’investissement :
- Les investisseurs créent un compte sur la plateforme.
- Ils sélectionnent les prêts qu’ils souhaitent financer ou activent l’option Auto-Invest pour que la plateforme gère l’investissement automatiquement.
- Les prêts sont ensuite remboursés mensuellement avec intérêts, et le capital investi est remboursé une fois le prêt intégralement remboursé.
- La garantie de rachat : Un des éléments clés de Swaper est la garantie de rachat sur les prêts. Cela signifie que si un emprunteur ne rembourse pas son prêt dans les 60 jours (ou 1 jour pour les lignes de crédit), Swaper rachète la créance, assurant ainsi un remboursement intégral du capital investi à l’investisseur. Cette sécurité réduit significativement le risque de perte en capital pour les investisseurs.
Les avantages de Swaper
Swaper est une plateforme de prêt P2P très populaire, et pour de bonnes raisons. Voici un aperçu des principaux avantages qu’offre la plateforme :
1. Rendus Compétitifs 💰
L’un des plus grands atouts de Swaper est la possibilité d’obtenir des rendements élevés, en moyenne entre 12 % et 14 % par an. Pour les investisseurs premium (ceux qui investissent plus de 25 000 €), le rendement peut atteindre jusqu’à 16 %. Ces rendements sont relativement élevés en comparaison avec d’autres investissements traditionnels, et ils attirent de nombreux investisseurs qui cherchent à maximiser leurs profits.
2. Accessibilité 🌍
Swaper est extrêmement accessible. Il est possible d’investir à partir de 10 €, ce qui permet à un large public, y compris les investisseurs débutants, de rejoindre la plateforme. De plus, l’interface utilisateur est intuitive, facilitant la navigation même pour ceux qui ne sont pas familiers avec le monde des investissements en ligne.
3. Automatisation de l’Investissement 🤖
La fonctionnalité Auto-Invest de Swaper permet aux investisseurs de configurer leurs critères d’investissement. Cela permet une gestion plus passive et automatisée des fonds, ce qui est particulièrement utile pour ceux qui n’ont pas le temps de suivre les prêts manuellement. Vous pouvez ainsi configurer des critères comme le montant des prêts, la durée, et même le taux d’intérêt souhaité. Cela rend l’investissement sur la plateforme plus simple et vous permet de diversifier rapidement votre portefeuille sans devoir faire une gestion manuelle des prêts. C’est un avantage considérable pour ceux qui recherchent une solution passive, tout en maximisant les rendements.
4. Garantie de Rachat 🔒
L’un des aspects les plus rassurants pour les investisseurs de Swaper est la garantie de rachat . En cas de non-remboursement d’un prêt dans les 60 jours, la plateforme rachète la créance à l’investisseur et rembourse intégralement le capital investi. Cela minimise le risque pour les investisseurs, ce qui rend Swaper plus agréable que d’autres plateformes qui ne proposent pas une telle garantie.
5. Diversité des prêts 💼
Swaper propose une variété de prêts, principalement des prêts à la consommation et des contrats de leasing automobile. Cela permet aux investisseurs de diversifier leurs investissements au sein de la plateforme. Ils peuvent choisir d’investir dans des prêts à court terme, généralement de 30 à 35 jours, ou dans des contrats de leasing plus longs (jusqu’à 48 mois). Cette diversité permet à chaque investisseur d’adapter son portefeuille selon ses objectifs et sa tolérance au risque.
Les inconvénients de Swaper
Bien que Swaper offre de nombreux avantages, il existe également certains inconvénients et points d’attention dont les investisseurs doivent être consciencieux avant de s’engager pleinement sur la plateforme.
1. Transparence Limitée 📉
L’un des principaux inconvénients souvent soulignés par les utilisateurs de Swaper est le manque de transparence . La plateforme ne fournit pas toujours des informations détaillées sur les emprunteurs ni sur la performance des prêts. De plus, bien qu’elle offre des rendements élevés, l’absence de rapports détaillés peut rendre certains investisseurs nerveux quant à la gestion des risques. La transparence est un critère essentiel, surtout pour ceux qui souhaitent avoir une vue d’ensemble claire sur la performance de leurs investissements.
2. Variables de rendu 📊
Bien que les rendements de Swaper soient attractifs, la disponibilité des prêts peut parfois être limitée. Il peut y avoir des périodes où il n’y a pas suffisamment de prêts disponibles pour investir, ce qui peut entraîner ce qu’on appelle un « cash drag » (période où l’argent reste inactif dans le portefeuille de l’investisseur) . Les investisseurs doivent être prêts à faire face à ces périodes de diminution de la disponibilité des prêts.
3. Dépendance au Groupe Wandoo Finance 🏢
La majorité des prêts proposés sur Swaper provient de Wandoo Finance Group , ce qui réduit la diversification des émetteurs de prêts. Cette concentration d’émetteurs augmente le risque en cas de défaillance d’un des partenaires. Bien que la plateforme soit mise en place des mesures de sécurité, les investisseurs doivent être conscients que le portefeuille de prêts pourrait être exposé à un seul groupe d’emprunteurs.
4. Risque de marché 📉
Comme pour toute forme d’investissement, il existe un risque de marché . Les événements économiques mondiaux, comme les crises financières ou la pandémie de COVID-19, peuvent affecter la capacité des emprunteurs à rembourser leurs prêts. Bien que Swaper offre une garantie de rachat, cela n’élimine pas entièrement le risque de perte en cas de défaillance massive des emprunteurs ou des partenaires financiers.
Les Avis des Utilisateurs de Swaper
Les utilisateurs de Swaper partagent en grande partie des avis positifs concernant la plateforme, mais certains mettent en avant des préoccupations sur certains aspects.
- Simplicité d’utilisation 🖥️
Les investisseurs bénéficient de la simplicité de l’interface de Swaper. La plateforme est facile à naviguer, et l’inscription est rapide et simple. Les fonctionnalités comme l’auto-investissement et la possibilité de configurer des critères d’investissement rendent l’expérience fluide et agréable.
- Rendements Élevés 💸
Les rendements proposés par Swaper sont souvent cités comme l’un des principaux avantages. Beaucoup d’investisseurs rapportent avoir obtenu des rendements attractifs, en particulier ceux qui ont choisi des stratégies d’investissement à long terme ou ont opté pour des critères d’investissement plus flexibles.
- Garantie de Rachat Rassurante ✅
La garantie de rachat est également un élément apprécié des utilisateurs. Elle rassure les investisseurs, car en cas de défaut de paiement d’un emprunteur, leur capital est rapidement remboursé par la plateforme. Cela diminue l’anxiété que peuvent ressentir les investisseurs face aux risques de non-remboursement.
- Quelques Préoccupations sur la Disponibilité des Prêts ⏳
Malgré ces avantages, certains investisseurs ont mentionné des périodes où les prêts disponibles étaient insuffisants, créant ainsi des retards dans la répartition de leur capital. Ces périodes peuvent être frustrantes pour ceux qui cherchent à investir activement leur argent.
- Problèmes de Transparence 🔍
Comme mentionné précédemment, certains utilisateurs ont exprimé des préoccupations concernant le manque de transparence sur la plateforme. Par exemple, il est difficile d’obtenir des détails approfondis sur la performance des prêts passés ou de suivre précisément le risque global du portefeuille d’emprunteurs. Cette absence de clarté a amené certains à se demander si leurs investissements sont entièrement sécurisés.
Avis Swaper : Conclusion
En conclusion, Swaper est une plateforme intéressante pour les investisseurs qui cherchent à obtenir des rendements élevés tout en diversifiant leur portefeuille d’investissement. Grâce à des fonctionnalités comme la garantie de rachat , l’ auto-investissement , et une interface conviviale, elle est accessible et pratique. Cependant, les investisseurs doivent être conscients des risques potentiels liés à la transparence et à la dépendance à un seul émetteur de prêts . De plus, bien que les rendements soient attractifs, la disponibilité des prêts peut parfois être limitée, ce qui peut entraîner des périodes où votre capital reste inactif.
Avant de vous lancer, il est conseillé de bien comprendre le fonctionnement de la plateforme et d’adopter une stratégie d’investissement réfléchie, en diversifiant votre portefeuille et en ne déclarant pas plus d’argent que vous ne pouvez vous permettre de perdre. Si vous êtes à la recherche d’une plateforme de prêt P2P fiable et à haut rendement, Swaper d’être envisagée, mais il est important de garder à l’esprit les points mentionnés ci-dessus pour investir mérite de manière éclairée.
Icônes utilisées :
- 💰 Rendements compétitifs
- 🌍 Accessibilité
- 🤖 Automatisation de l’investissement
- 🔒 Garantie de rachat
- 💼 Diversité des prêts
- 📉Transparence limitée
- 📊 Variables de rendu
- 🏢 Dépendance à Wandoo Finance
- 📉 Risque de marché